Antes de dejar la señal
Hipoteca para comprar vivienda habitual
Sabrás en 24-48 horas qué entidad te dice sí y con qué condiciones, antes de comprometer un euro con la inmobiliaria. Nuestros honorarios se pagan el día de la firma: si no hay firma, no hay factura.
Estudio gratuitoSimular mi cuota
+20
bancos compiten por tu operación
24-48 h
para saber si es viable
0 €
hasta que firmas en notaría
Respuesta rápida
Qué necesitas para financiar la casa en la que vas a vivir
Para tu vivienda habitual los bancos llegan al 80 % del menor valor entre precio de compra y tasación, así que necesitas el 20 % restante más un 12 % aproximado de impuestos y gastos. Nosotros movemos tu caso entre más de veinte entidades y te devolvemos las ofertas comparadas en 24-48 horas, sin coste.
Perfiles
Cuatro situaciones que vemos cada semana
Compras tu primera casa
Llevas años ahorrando y no sabes si llegas. Antes de visitar pisos te decimos el precio máximo real que puedes cerrar y cuánto tienes que reservar solo para impuestos.
Cambias de piso sin haber vendido el tuyo
Necesitas comprar antes de vender. Hay entidades que aceptan la doble carga temporal y otras que la rechazan de plano: saber cuáles son evita dos meses perdidos.
Compras con una sola nómina
Un único titular asusta a algunos comités de riesgos. Con contrato indefinido y un ratio de esfuerzo por debajo del 35 % de tus ingresos netos la operación se defiende bien.
Firmas obra nueva con entrega lejana
Has reservado sobre plano y la escritura llega dentro de año y medio. Conviene dejar la financiación encarrilada ahora y revisar el tipo cuando el promotor fije la fecha.
Resultados concretos
En qué se nota que no vas solo al banco
- Financiación hasta el 80 % del valor menor entre compra y tasación, y estudio de vías por encima de ese techo cuando el perfil lo sostiene.
- Plazos de 30 a 40 años, con el límite habitual de que el último recibo caiga antes de tus 75-80 años, para bajar la cuota sin cambiar de casa.
- Vinculaciones revisadas una a una: la bonificación se compara con lo que cuestan los seguros al año, porque a veces el tipo bonificado sale más caro que el tipo pelado.
- Comisiones acotadas por la Ley 5/2019: la de amortización anticipada no puede pasar del 2 % en los diez primeros años a tipo fijo, y del 0,25 % a variable.
Lo que pide el banco
Requisitos y papeles de una compra para vivir
Requisitos
Contrato indefinido o dos años de actividad demostrable. Cuota final por debajo del 35 % de los ingresos netos del hogar, descontando lo que ya pagas de préstamos y tarjetas.
Sin incidencias abiertas en ficheros de morosidad. La antigüedad laboral pesa más que el importe de la nómina en la mayoría de comités.
Ahorro disponible para la entrada y para los gastos, con el origen justificado. Las transferencias familiares se aceptan, pero hay que documentarlas antes de la tasación.
Documentación
DNI o NIE, últimas tres nóminas, contrato de trabajo y vida laboral actualizada.
Declaración de la renta del último ejercicio y extractos bancarios de los seis meses anteriores.
Contrato de arras o nota simple del Registro de la Propiedad de Barcelona, más el recibo del IBI del inmueble.
Justificante del ahorro y, si hay préstamos vivos, el cuadro de amortización de cada uno. Con el expediente completo el estudio sale en 24 horas en lugar de en 48.
El proceso
De la nota simple a la escritura
Leemos tu caso
Revisamos ingresos, ahorro y el piso que quieres. Te decimos el precio máximo defendible y qué falta para llegar.
Colocamos la operación
Presentamos el expediente a las entidades que encajan con tu perfil y negociamos tipo, plazo y productos asociados.
Comparas de verdad
Te enseñamos las ofertas con el coste anual de cada vinculación al lado. Eliges tú, sin presión de calendario.
Firmas acompañado
Coordinamos tasación, FEIN y notaría. Cobramos ese día, cuando la escritura ya está firmada.
Barcelona en concreto
Lo que cambia cuando la compra es aquí
10 %
El ITP de segunda mano en Catalunya. Sobre un piso de precio medio en Gràcia o Sant Martí, es el sobrecoste que más descoloca a quien compra por primera vez.
1,5 %
El AJD que se paga en obra nueva, junto al IVA del 10 %. Si compras a promotor, tu tabla de gastos no se parece a la de segunda mano.
10 días
El plazo de reflexión que impone la Ley 5/2019 entre la entrega de la FEIN y la firma. Se cuenta desde el acta previa en la notaría y no se puede acortar.
35 %
El techo de esfuerzo con el que trabajan casi todos los comités. Es el número que decide si el piso que te gusta entra o no entra.
Sigue por aquí
Si tu caso se parece más a esto
Hipoteca 100 % en Barcelona
No tienes el 20 % de entrada pero sí ingresos estables. Aquí explicamos en qué supuestos un banco cubre el precio completo.
Ver hipoteca 100 % →Hipoteca joven con aval ICO
Si no llegas a 36 años, el aval del Estado puede sustituir la entrada que te falta. Requisitos y límites, detallados.
Ver aval ICO →Hipoteca para comprar y reformar
El piso que puedes pagar necesita obra. Se financia junto en un solo préstamo, sin recurrir a un personal más caro.
Ver comprar y reformar →Dudas habituales
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca de vivienda habitual
¿Cuánto dinero necesito tener ahorrado?
Alrededor del 32 % del precio: el 20 % de entrada más un 12 % de impuestos y gastos. En un piso de segunda mano en Barcelona el ITP del 10 % es la partida grande. Si tu ahorro se queda corto, existen fórmulas de mayor financiación que estudiamos gratis antes de que firmes arras.
¿Puedo comprar antes de vender mi piso actual?
Sí, con dos condiciones: que los ingresos aguanten las dos cuotas a la vez o que el banco acepte una carencia mientras vendes. No todas las entidades lo hacen. Identificar cuáles lo admiten es parte del trabajo y evita que pierdas la señal.
¿Fija, variable o mixta para la casa donde voy a vivir?
Depende de cuánto plazo te queda por delante y de tu tolerancia al euríbor. Si la hipoteca va a durar treinta años y necesitas cuota previsible, el fijo protege. La mixta funciona cuando prevés amortizar fuerte en los primeros años. Lo calculamos con tus números.
¿Cuánto tarda todo desde que doy la señal?
Entre la tasación, la FEIN y los diez días de reflexión de la Ley 5/2019, cuenta con cuatro a seis semanas si la documentación está completa. Las arras suelen firmarse a dos o tres meses precisamente por eso. Te avisamos si el calendario que te proponen es irreal.
¿Qué pasa si la tasación sale por debajo del precio pactado?
El banco financia sobre el valor menor, así que la diferencia la tendrías que aportar tú. Cuando ocurre, se puede pedir una segunda tasación, renegociar el precio con la parte vendedora o buscar entidad con criterio de valoración distinto. Lo vemos antes de que sea un problema.
¿Qué cobráis y cuándo?
Nuestros honorarios se devengan el día de la firma en notaría, no antes. El estudio de viabilidad, la negociación con las entidades y la comparativa de ofertas no tienen coste. Si decides no firmar, o si ninguna oferta te convence, no pagas nada.
Dinos qué piso te gusta y te decimos si entra
En 24-48 horas tendrás la respuesta por escrito, con el precio máximo que puedes defender.
