Costa y montaña
Hipoteca para segunda residencia
La casa del Maresme, del Garraf o del Pirineo exige más aportación que un piso en la ciudad, y te decimos cuánta antes de que reserves nada. Si la operación no se firma, no hay honorarios.
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60-70 %
de financiación en segunda vivienda
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bancos con apetito distinto por la costa
Respuesta rápida
Cuánto pide un banco para una casa de vacaciones
En segunda residencia la financiación baja a la banda del 60 al 70 % del valor de tasación, así que tendrás que aportar entre el 30 y el 40 % más los impuestos. El motivo es sencillo: si vienen mal dadas, la casa que se deja de pagar antes es la que no se habita. Ahí empieza la negociación.
Perfiles
Cuatro maneras de comprar la segunda casa
Quieres mar a media hora de casa
Buscas en Vilassar, Premià o Sant Andreu de Llavaneres. Son plazas con muchas ventas, así que la tasación se sostiene con comparables abundantes.
Prefieres montaña y nieve
La Cerdanya, Ripoll o el Berguedà. En municipios pequeños hay pocas operaciones recientes y el valor de tasación puede quedar por debajo del precio pedido.
Todavía pagas la hipoteca de tu piso
Las dos cuotas se suman al calcular tu esfuerzo. Con la primera vivienda casi amortizada, el margen que te queda es mucho mayor.
Compráis entre hermanos o en familia
Varios titulares reparten el coste, pero también la responsabilidad frente al banco. Conviene pactar por escrito quién paga qué antes de la escritura.
Resultados concretos
Dónde se gana margen en una compra de ocio
- Recortar la aportación exigida: pasar de una entrada del 40 % a una del 30 % del precio encontrando la entidad con apetito por esa comarca concreta.
- Ampliar el plazo dentro de lo posible en este producto, que suele quedarse en 20 a 25 años frente a los 30 o 40 de una vivienda habitual.
- Sumar tu vivienda habitual como garantía complementaria cuando está libre de cargas, palanca que puede acercar la financiación al 80 %.
- Anticipar el riesgo de tasación baja en pueblos con pocas ventas, para renegociar el precio antes de las arras en lugar de después.
Lo que pide el banco
Requisitos y papeles de una segunda vivienda
Requisitos
Capacidad para soportar las dos cuotas a la vez. La suma de ambas debe caber en el 35 % de tus ingresos netos.
Aportación propia del 30-40 % del precio, más el 10-12 % de impuestos y gastos de la compra.
Historial impecable en la hipoteca de tu vivienda habitual. Un solo recibo devuelto pesa mucho en este producto.
Inmueble con demanda demostrable. Las fincas rústicas, las casas sin cédula de habitabilidad y los apartamentos muy pequeños se financian peor.
Documentación
Nóminas o rentas recientes, vida laboral y declaración del último ejercicio.
Escritura y último recibo de la hipoteca de tu primera vivienda, si sigue viva.
Nota simple registral de la casa que compras, referencia catastral y recibo del IBI.
Cédula de habitabilidad y certificado energético. En obra antigua de costa, la falta de cédula bloquea la financiación.
El proceso
Cuatro pasos con la comarca en el mapa
Medimos tu doble esfuerzo
Calculamos qué cuota nueva soportas contando la que ya pagas. De ahí sale el precio máximo de la casa.
Elegimos banco por zona
No todas las entidades financian igual el Empordà, el Maresme o el Pirineo. Vamos a las que sí lo hacen.
Aseguramos la valoración
Encargamos la tasación con la información del municipio para que el valor no sorprenda a nadie.
Cerramos en notaría
Coordinamos FEIN, firma y entrega de llaves. Nuestra factura llega con la escritura hecha.
Fuera de la ciudad
Cuatro datos propios de este producto
2 cuotas
Las que el comité suma para decidir. Tu hipoteca actual no desaparece del cálculo aunque esté domiciliada en otro banco.
20-25 años
El plazo máximo que se concede habitualmente aquí. Menos años significa cuota más alta con el mismo importe.
10 %
El impuesto de transmisiones en Catalunya, que se paga igual aunque la casa esté en Begur, en Sitges o en Camprodon.
1 uso
El que declaras. Si la intención es alquilarla parte del año, el banco la analiza como inversión y cambia el producto.
Sigue por aquí
Casos que se cruzan con este
Hipoteca para no residentes
Si resides fuera de España y la casa de la costa es tu objetivo, los trámites y el porcentaje son otros.
Ver no residentes →Extinción de condominio
Cuando la casa familiar de la playa se hereda entre varios y uno quiere quedársela, la salida es esta.
Ver extinción de condominio →Hipoteca para inversores
Si la vas a alquilar por temporadas, la operación se plantea por rentabilidad y no por uso propio.
Ver inversores →Dudas habituales
Preguntas frecuentes sobre la segunda residencia
¿Cuánto tengo que aportar para una casa en la costa?
Entre el 30 y el 40 % del precio, más un 10-12 % de impuestos y gastos. La horquilla se estrecha según la comarca, el tipo de inmueble y tu perfil. Con la vivienda habitual libre de cargas se puede aportar menos, usándola como garantía adicional.
¿Puedo pedirla si aún debo la de mi piso?
Sí, siempre que las dos cuotas juntas quepan en tu capacidad de pago. El comité mira la suma, no cada recibo por separado. Cuanto más amortizada esté la primera hipoteca, más holgura tendrás para la segunda.
¿El interés es más alto que en una vivienda habitual?
Suele serlo, y también las vinculaciones que piden. La razón es el orden de prioridad de pago que el banco presume en un escenario de dificultad. La diferencia concreta se ve en las ofertas, y ahí es donde se negocia.
¿Qué pasa si la tasación en un pueblo pequeño sale baja?
La financiación se calcula sobre ese valor, no sobre lo que pides. En municipios con pocas ventas recientes ocurre con frecuencia. Se puede pedir revisión, cambiar de sociedad tasadora o ajustar el precio con la parte vendedora antes de firmar.
¿Puedo alquilarla en verano?
Puedes, pero declararlo cambia el análisis: el banco pasa a valorarla como activo de renta y la normativa de alquiler turístico del municipio entra en juego. Conviene decirlo desde el principio para no firmar un producto que luego no encaja.
¿Sirve una masía o una casa rústica?
Se financia peor. Las fincas sin calificación urbana, sin cédula de habitabilidad o con edificaciones no legalizadas quedan fuera de la mayoría de entidades. Antes de enamorarte de la casa, revisamos su situación registral y urbanística.
Dinos en qué pueblo miras y te decimos cuánto necesitas
Recibirás la entrada exacta, la cuota estimada y las entidades que financian esa zona.
